انواع صندوق

درآمد ثابت

بیشتر پولش در اوراق بدهی و سپردهٔ بانکی است. نوسانش کم است و بازدهش معمولاً نزدیک سود بانکی. برای پولی که نمی‌خواهی بالا و پایین شود.

صندوق درآمد ثابت معمولاً هر روز کمی رشد می‌کند و نمودارش تقریباً یک خط صاف رو به بالاست. بعضی‌ها هر ماه یا هر سه ماه سود واریز می‌کنند و بعضی‌ها سود را در قیمت واحد نگه می‌دارند. این صندوق‌ها برای پولی که چند ماه دیگر لازم داری یا بخش کم‌ریسک سبد مناسب‌ترند.

سهامی و مختلط

صندوق سهامی با بیشتر پولش سهم می‌خرد؛ پس با بازار بالا و پایین می‌رود. صندوق مختلط بخشی سهم و بخشی اوراق دارد و نوسانش بین این دو است.

صندوق سهامی حداقل بخش بزرگی از پولش را در سهم می‌گذارد؛ پس در بازار صعودی سود خوبی می‌دهد و در بازار نزولی ضرر می‌کند، فقط معمولاً با نوسان کمتر از تک‌سهم‌ها. صندوق مختلط برای کسی است که می‌خواهد در رشد بازار شریک باشد ولی نوسان کمتری تحمل کند.

طلا

صندوق‌های طلا گواهی سکه و شمش طلا نگه می‌دارند. قیمتشان بیشتر با طلا و دلار بالا و پایین می‌رود تا با بورس.

قیمت طلا در ایران به دو چیز وابسته است: قیمت جهانی طلا و نرخ دلار. برای همین صندوق طلا در دوره‌هایی که دلار گران می‌شود، معمولاً رشد می‌کند. خرید صندوق طلا دردسر نگهداری سکه را ندارد و می‌شود مقدار خیلی کم هم خرید.

صندوق‌های بخشی و شاخصی

بعضی صندوق‌های سهامی فقط در یک صنعت سرمایه‌گذاری می‌کنند؛ به آن‌ها «صندوق بخشی» می‌گویند، مثلاً صندوق پالایشی یا صندوق خودرویی. ریسکشان از صندوق سهامی معمولی بیشتر است، چون همهٔ سهم‌هایشان با یک خبر صنعت بالا و پایین می‌روند.

بعضی دیگر «شاخصی»اند: سعی می‌کنند ترکیب شاخص یا چند سهم بزرگ بازار را دنبال کنند و مدیرشان کمتر دخالت می‌کند. اسم صندوق را بخوان، ولی ترکیب واقعی دارایی‌هایش را در گزارش ماهانهٔ صندوق ببین.

خلاصهٔ درس

صندوق درآمد ثابت بیشتر اوراق و سپرده دارد؛ نوسانش کم و بازدهش نزدیک سود بانکی است.

صندوق سهامی بیشتر سهم دارد و با بازار بالا و پایین می‌رود؛ صندوق مختلط بین این دوست.

صندوق طلا با قیمت طلا و دلار حرکت می‌کند، نه با شاخص بورس.

صندوق بخشی فقط یک صنعت را دارد و ریسکش از صندوق سهامی متنوع بیشتر است؛ نوع صندوق را از دارایی‌هایش بشناس، نه از اسمش.